企業や個人事業主がリースバックで資金調達する方法をわかりやすく解説！

資金調達をするというと、金融機関から融資をしてもらうイメージを持つ人が多いでしょう。しかし、金融機関からの融資の場合、審査が行われるなどハードルが高いことも少なくありません。
今回は、比較的利用しやすく、現在注目されている資金調達方法である「リースバック」について、メリット・デメリットや利用手順を解説します。

資金調達方法は3種類

アセット・ファイナンス

会社や個人が持っている資産（アセット）を売却して資金に変える方法です。例えば、使っていない不動産や有価証券などの資産を売却する、余剰の在庫を売却する、ファクタリングなどといった方法があります。
リースバックは資産を売却して資金を得るため、アセット・ファイナンスに分類されます。

デッド・ファイナンス

融資を受けたり借金をしたりすることで、資金調達をする方法です。地方公共団体などから低金利で借りられる公的融資、最も一般的な銀行融資、審査は通りやすいものの金利が高いビジネスローンなどがあります。
利息も加えて返済する必要があるため、上手に利用しないと負債が増えることになります。

エクイティ・ファイナンス

会社に投資してもらうことによって資金調達をする方法です。例えば、株を新たに発行して売却する第三者割当増資、ベンチャーキャピタル、ストックオプションといった方法があります。

リースバックとは？

リースバックとは、機械・設備機器などの保有資産を金融機関やリース会社に売却して資金を得て、その資産をリース契約で利用し続ける方法のことです。
近年では、不動産のリースバックが注目を集めています。自宅や工場を売却して資金化しつつ、売却した家に賃貸で住み続けたり、工場を使い続けたりすることが可能というものです。
資金化しながら、リース料を払う必要がある以外は全く変わることなく使い続けられるので、会社運営や生活に与える影響が少ないと言えます。資金調達を行ったことが周囲に知られにくく、比較的利用しやすい方法です。

不動産のリースバックで資金調達する方法

①不動産売買

不動産の所有者（個人でも会社でも可）が、リースバック業者（不動産の場合は、不動産会社や不動産投資家）に不動産を売却します。

②代金の授受

リースバック業者が不動産を所有している人に不動産の買取代金を支払い、不動産の所有者は売却代金を受け取ります。

③不動産の賃貸契約

リースバック業者が不動産の元所有者に買い取った不動産を貸し、不動産の元所有者は、毎月家賃を支払うことで引き続き利用できます。

ご覧の通り、資金調達の流れは非常にシンプルです。元所有者がリースするため、一般的な不動産売却のように、その家に住みたい（またはオフィスや工場を使いたい）買い手を探す必要はありません。不動産投資を目的としたリースバック業者と直接交渉することになるので、取引も比較的スムーズに進みやすいでしょう。

リースバックで資金調達するメリット

自宅に住み続けられる

一番のメリットは、持ち家を売却することでまとまった資金を調達した後も引っ越す必要がなく、住み慣れた家に引き続き住めることでしょう。そのため、家族にさえも資金調達したことが分かりにくく、子供の学区が変わることもありません。近所の人にも家を売却したとは知られず、これまでと変わらない日常生活を送れます。

用途が自由

金融機関の融資といった資金調達の場合、用途が決められていることが多いですが、リースバックで得た資金は売却代金なので、用途は制限されません。借金返済、納税、給与や取引先への支払い、新規事業資金など、さまざまな用途に使えます。
若い事業主が、将来的に買い戻しをすることを前提に、起業や事業の運転のための資金にしたり、投資をしたりすることもできるでしょう。

金融機関の審査がない

もともと持っていた資産を資金にする不動産リースバックは借入ではないので、銀行融資やビジネスローン、不動産担保ローンのような審査はありません。そのため、借金があるなど不利な条件があっても、資金調達に成功しやすいことが魅力です。

維持費が必要なくなる

リースバックの業者に売却して所有権を渡すことになるので、固定資産税を納付する責任はありません。ただし、建物・設備の修繕やメンテナンスにかかる費用は借主（売主）負担となるケースが多いです。

ほかにも、売却先を広く探す必要がないため、現金化までの期間が短いこともメリットとして挙げられます。まとまった資金を急ぎで調達したい方にとっては、審査のないリースバックは魅力的な手段と言えるでしょう。

リースバックで資金調達するデメリット

売却額は低め傾向

リースバック業者からすると、購入したら元所有者に貸す必要があり、ほかの人に売却はできず、元所有者が希望したら買い戻しに応じなければならない、などの制約が多い取引と言えます。そのため一般的な売却より低めの金額がつきやすいのが現状です。
なお、買い戻しに関する規定などは業者によって異なり、希望すれば絶対に買い戻せるというわけではありません。

家賃が相場より高くなりやすい

家賃が高めに設定されやすいことも、デメリットとして挙げられます。すぐに買い戻す予定がない場合、同じ地域の家賃相場より高い家賃を払い続けることになる可能性も考えなければなりません。ただし、リースバックなら引っ越しに関連した費用はかからないので、その点も計算に入れて検討するとよいでしょう。
また賃貸契約に関しても、ずっと契約更新してもらえるとは限らない点も念頭に置いておきましょう。

そのほかにも、そもそもリースバックが利用できない可能性もあります。売却価格がローンの残債より少ない場合は、ローンを返済しきれない恐れがあるので、業者から断られる可能性が高いでしょう。
また、買い戻し価格は売却価格より高くなるのが一般的です。

不動産のリースバックならリースバックプラスがおすすめ

近年、不動産のリースバックを手掛ける業者は増えてきています。数多くある業者の中から、自身の求める条件に合った業者を探し出さなければなりません。
「リースバックプラス」は、家族ごとの人生設計によって2つのプランから選べる、新しいタイプのリースバックです。サポートも充実しています。

リースバックプラスのプランは、しばらく買い戻しを考えていない人のための「標準プラン」と、一時的に資金が必要で、早めに買い戻しを検討している人のための「定期プラン」の2種類があります。
標準プランは住み続けることによって再購入金額が下がり、さらに3年目以降は新築に住み替えることも可能です。また、定期プランは1年目の賃料が無料になるほか、売却時に一時預託金を払うことで毎月の家賃を軽減できるというお得なプランです。

どちらのプランでも、安心して暮らすのに役立つサービスが利用可能です。売却益還元制度のほか、ご高齢者安否確認コールやセコムのホームセキュリティなどがあり、年配者やその家族の生活をサポートしてくれます。

リースバックは一般の融資やローンのような審査もなく、資金用途に制限がないのがメリットです。しかも、売却後も自宅に住み続けることができ、周囲の人にも家族にも知られにくい、生活環境を変えずに済むので、ストレスも最小限に抑えられます。
資金調達に困ったら、リースバックを利用するのも一つの手段ではないでしょうか。